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2025년 ISA 핵심은 역외펀드 제외 대응, 만기 후 60일 내 연금계좌 전환 10%(최대 300만 원) 활용, 그리고 유형(중개·신탁·일임) 선택입니다. 숫자·요건은 기관·연도별로 달라질 수 있어 일부는 [확인 필요]로 표시했습니다. 아래 표·체크리스트·FAQ를 따라 바로 적용해 보세요.
① 언제 무엇이 바뀌었나? — 핵심 3줄 요약
- 역외펀드 제외: 국외 설정 집합투자기구 편입 제한 강화([확인 필요]).
- 연금전환 인센티브: 만기 자금을 연금저축/IRP로 옮기면 전환액 10% 세액공제(최대 300만 원) [확인 필요].
- 기한 관리: 만기 후 60일 내 전환 권고가 일반적([확인 필요]).
② 얼마나 혜택/비용이 달라지나? — 비교표(예시)
| 항목 | 개편 포인트 | 실무 영향 | 메모 |
|---|---|---|---|
| 역외펀드 | 편입 제한 강화 | 국내상장 해외ETF로 대체 설계 필요 | 가이드 보기 [확인 필요] |
| 연금전환 | 전환액 10%(최대 300만 원) 세액공제 | 만기 후 60일 내 절차 마감 유의 | 절차 체크 [확인 필요] |
| 계좌 유형 | 중개·신탁·일임 비교 필요 | 총비용/자율성/난이도 균형 | 비교표 |
③ 누가 유리하고, 무엇을 주의해야 하나? — 체크리스트 8
- 장기 투자 계획이 있고, 연금계좌를 병행하려는 경우 유리.
- 세액공제 한도와 타 계좌 납입액을 합산해 중복·누락을 점검([확인 필요]).
- 해외 익스포저는 국내상장 해외ETF로 재구성(환헤지/비헤지 기준 수립).
- 계좌 유형은 시간·자율성·수수료 균형으로 선택.
- 분배금/배당 과세 타이밍·원천세·손익통합 규칙 점검([확인 필요]).
- 기한 관리: 만기·D-60·D-30·D-7 알림 예약.
- 기록 습관: 체결·수수료·상담 캡처 보관.
- 예외 규정·약관 변경 주기 확인([확인 필요]).
④ 신청·전환 절차 — 6단계 플로우
- 만기일 확인 및 캘린더 알림 생성.
- 보유자산 점검: 역외펀드 존재 시 대체 계획 수립(바로가기).
- 전환액 산정: 전환 10%(최대 300만 원) 세액공제 [확인 필요].
- 서류 준비: 신분증·계좌·신청서·위임장(필요 시)·접수 채널 확인.
- 접수/진행: 앱/지점/콜센터로 접수 후 접수증·상담 메모 보관.
- 사후 점검: 입금·배분 확인, 누락/오류 시 즉시 정정.
⑤ 주의·예외 — 반드시 [확인 필요] 표시로 점검
- 기한 계산: ‘만기 후 60일’의 기산점·영업일/달력일 적용 여부는 기관 공지로 재확인.
- 세액공제: 전환 10%(최대 300만 원)의 자격/기한/서류 조건 상세 확인.
- 편입 제한: 역외펀드 보유·이관·해지 규칙과 과세 영향 재확인.
- 분배금/배당: 원천세·이중과세조정·손익통합/결손이월 범위 확인.
- 앱/서버 오류: 접수증 캡처·콜센터 대체 채널 확보.
⑥ FAQ — 많이 묻는 실전 질문
해외 익스포저는 전부 막히나요?
아니요. 국내상장 해외ETF를 통해 원화로 글로벌 분산이 가능합니다. 다만 위험자산 분류·편입 범위는 기관·상품별로 상이 [확인 필요].
전환 10%(300만 원) 혜택은 자동인가요?
자동이 아닐 수 있습니다. 자격·서류·기한 요건 충족이 필요하므로 사전에 기관 공지/상담으로 재확인하세요([확인 필요]).
어떤 계좌 유형이 유리하죠?
시간·자율성·총비용의 균형이 핵심입니다. 직접 운용 여력이 크면 중개형, 위탁을 원하면 신탁/일임형을 검토하세요. 자세한 비교는 여기에서 확인.
정리 — 오늘 실행할 6가지
- 만기·D-60·D-30·D-7 알림 세팅
- 보유자산 중 역외펀드 존재 여부 점검 및 대체 후보 리스트업
- 연금전환 예정액 계산 — 10%(최대 300만 원) 적용 [확인 필요]
- 계좌 유형 선택 — 중개/신탁/일임 비교표로 총비용/자율성 점검
- 서류·접수 채널 사전 확인, 접수증·상담 기록 보관
- 분기 리밸런싱 규칙과 자동이체 금액 문서화
※ 본 글은 일반 정보입니다. 연금전환 10%(최대 300만 원), 만기 후 60일, 역외펀드 편입 제한 등 수치·요건은 시점·기관·약관에 따라 달라질 수 있어 [확인 필요]로 표기했습니다. 최종 적용은 정부·금융사 최신 공시/약관을 따르세요.
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