핵심은 이거예요: 분기별 정책금리(1분기 2.98% 공고 기준)로 운전자금은 기업당 최대 5억, 시설 포함 시 10억까지 가능해요. 접수는 소상공인정책자금(OLS)에서 예산 소진 시까지 진행돼요. 세부 우대·추가비용은 분기 공고를 다시 확인이 필요해요.
그럼 이제 신청 전에 점검할 항목입니다.
왜 지금 ‘직접대출’이어야 할까?
직접대출은 소상공인시장진흥공단이 심사·실행까지 담당해 금리 변동 폭이 상대적으로 작고, 분기별 공고금리를 중심으로 운용돼요. 2025년은 정책금융 본예산 26.5조 공급, 추경까지 합산 시 총 30.7조 공급 계획이 발표되어 유동성 측면에서 기회가 커진 해예요. 특히 운전자금 5억, 시설 포함 10억이라는 명확한 한도를 제시해 계획 수립이 쉬워졌고, 접수는 예산 소진 시까지 진행돼요. 관찰: 상담 들어보면, ‘직접 vs 대리’ 구분에서 서류 류가 자주 빠져서 접수 지연이 발생해요. 첫 단계부터 체크리스트로 정리해두면 훨씬 수월합니다.
금리·한도·총비용은 실제로 얼마나 들까?
금리는 분기별로 공고되며, 2025년 1분기 기준 2.98%가 안내되었어요(자금별 가산·우대 반영). 한도는 운전자금 5억 이내, 시설자금 포함 시 10억 이내예요. 총비용을 보려면 금리 외에 보증료·취급수수료·중도상환수수료 등을 함께 보는데, 직접대출은 보증·수수료 구조가 자금유형별로 달라 [확인 필요]입니다. 안전하게는 ‘금리 중심+수수료 0.1~0.5%p 가정’ 같은 보수적 시뮬레이션으로 계획하세요.
| 항목 | 내용(2025 가이드) | 메모 |
|---|---|---|
| 적용금리 | 분기 공고금리(예: 1분기 2.98%) | 자금유형별 가감 [확인 필요] |
| 한도 | 운전자금 5억, 시설 포함 10억 | 대출잔액+신규 합산 기준 |
| 보증/수수료 | 유형별 상이 [확인 필요] | 대리대출과 구조 다름 |
| 중도상환 | 정책자금 내 규정 확인 [확인 필요] | 계약서 조항 필수확인 |
한 장 표를 봤다면, 이제 적용 순서예요.
이어서 케이스별 차이를 정리합니다.
누가 신청할 수 있고, 자격 요건은 무엇일까?
기본은 ‘소상공인기본법’상 소상공인에 해당해야 해요(업종별 상시근로자 기준 적용). 신청 대상·제외, 우대조건은 자금유형별로 다르고 연중 변경 공고가 나니, 신청 직전 공고문을 다시 확인이 필요해요. 최근에는 ‘졸업후보기업’ 등 유형이 상시접수로 전환되는 등 실무 변화도 있었어요.
신청 전 체크리스트(7가지)
- 내 업종·상시근로자 수가 소상공인 기준에 부합하는가?
- 국세·지방세 체납이 없는가?
- 최근 3년 매출 흐름·재무제표가 심사에 충분한가?
- 정책자금 대출잔액 + 신규 신청 합계가 한도 내인가?
- 동일 기간 중복 접수 제한 사항을 이해했는가?
- 제외 업종·감점 요인이 없는가? [확인 필요]
- 필수 서류(사업자등록증, 재무·세무·매출 증빙, 임대차 등)를 준비했는가?
접수부터 실행까지, 몇 단계로 끝낼 수 있을까?
- 공고 확인: 기업마당·중기부·소진공 공고에서 자금 유형·분기 금리·서류 확인
- 사전 진단: OLS에서 자가진단 후 적합 자금 선택
- 온라인 접수: 접수 기간 내 신청(예산 소진 시 마감 가능)
- 면담/현장: 담당자 면담 또는 현장 확인(필요 시)
- 심사/통보: 사업성·재무·고용·상환능력 종합 심사 후 결과 통보
- 약정/실행: 약정 체결, 집행(필요 시 실행 증빙 제출)
팁: ‘직접 vs 대리’는 심사·실행 주체와 보증 구조가 달라요. 직접대출 기준으로 서류 템플릿을 먼저 만들고, 유형별 추가 제출 분은 체크리스트로 관리하세요.
주의할 예외와 자주 틀리는 포인트
- 예산 소진 시 조기 마감 가능(공고문 ‘예산 소진 시까지’ 문구 확인)
- 금리는 분기 공고 기준으로 갱신, 접수·실행 타이밍에 따라 적용 금리 달라질 수 있음
- 동일 자금 중복 접수 제한: 기존 신청이 종결되기 전에는 추가 신청이 제한될 수 있음
- 유형별 상시접수 전환 사례 존재(예: 졸업후보기업) — 지역 공지와 소진공 안내 재확인
- 직접·대리 구조 차이: 이자·보증·수수료 구조가 다르니 총비용 관점에서 비교 필요
FAQ
직접대출과 대리대출의 가장 큰 차이는 무엇인가요?
금리는 언제, 어떻게 바뀌나요?
예산 소진되면 끝인가요?
중도상환 수수료가 있나요?
다음은 실제 선택 포인트예요.
계속해서, 내 조건에 맞는 선택 순서를 보죠.
정리: 분기금리 확인 → OLS 접수 → 체크리스트로 빠짐없이
2025년 직접대출은 분기금리 체계(예: 2.98%)와 명확한 한도(운전 5억·시설 포함 10억)로 계획 수립이 쉬워졌어요. 신청은 ‘예산 소진 시까지’가 원칙이라 서류 완성도를 앞당기고, 접수→면담→심사→실행을 일괄로 밀어주는 게 핵심이에요. 마지막으로, 금리·우대·수수료 등 가변 항목은 공고 본문과 약정서로 최종 확인하세요.
면책
본 글은 공식 공고·정부 자료를 바탕으로 요약했으며, 금리·자격·서류 등 가변 항목은 분기·유형별로 달라질 수 있습니다. 최종 의사결정 전 반드시 최신 공고문과 약정서를 확인하세요.
